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信用卡还不起真的会被追查刑事责任吗—霍冬霞律师|律霸网

admin 2019-05-15 224人围观 ,发现0个评论

最近接到来自朋友的朋友关于信誉卡问题的咨询,工作的原因很简单,缺钱的日子里信誉卡越刷越爽,越办越多,收到的催收信息也是层出不穷

今日就来讲讲信誉卡这个问题!

首要,看法条:

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条:《信誉卡欺诈罪》

有下列景象之一,进行信誉卡欺诈活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或许拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或许有其他严峻情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或许有其他特别严峻情节的,处十年以上有期徒刑或许无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或许没收产业:

(一)运用假造的信誉卡,或许运用以虚伪的身份证明骗领的信誉卡的;

(二)运用报废的信誉卡的;

(三)冒用别人信誉卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为意图,超越规则限额或许规则期限透支,并且经发卡银行催收后仍不偿还的行为。

偷盗信誉卡并运用的,按照本法第二百六十四条的规则科罪处分。”

今日首要讨论的是信誉卡欺诈罪中的第四种景象“恶意透支”,与前三种状况不同的是,恶意透支型的信誉卡欺诈是源自于信誉卡自身就有基信用卡还不起真的会被追查刑事责任吗—霍冬霞律师|律霸网本功能“透支”,且持有人是合法持有信誉卡,透支在本质上又归于信誉假贷,持卡人通过透支行为与发卡银行树立假贷联系,只不过由于各种原因,在透支行为冒犯必定的法益时,仍然或许被追查刑事责任。

什么是恶意透支?

依据最高人民法院、最高人民检察院《关于处理波折信誉卡处理刑事案子详细应法令若干问题的解说》第六条:“持卡人以非法占有为意图,超越规则限额或许规则期限透支,经发卡银行两次有用催收后超越三个月仍不偿还的,应当确认为刑法第一百九十六条规则的‘恶意透支’。

怎样确认“以非法占有为意图”?

行为人具有非法占有的意图是一切欺诈类案子的片面条件,也是区别恶意透支与民事违约的重要规范。

依据最高人民法院、最高人民检察院《关于处理波折信誉卡处理刑事案子详细应法令若干问题的解说》第六条:“关于是幼儿园家长寄语否以非法占有为意图,应当归纳持卡人信誉记载、还款才能和志愿、申领和透支信誉卡的状况信用卡还不起真的会被追查刑事责任吗—霍冬霞律师|律霸网、透支资金的用处、透支后的体现、未按规则还款的原因等情节作出判别。不得单纯依据持卡人未按规则还款的现实确认非法占有意图。

“具有以下景象之一的,应当确认为刑法第一百九十六条第二款规则的‘以非法占有为意图’,但有依据证明持卡人的确不具有非法占有意图的在外:

(一)明知没有还款才能而很多透支,无法偿还的;

(二)运用虚伪资信证明申领信誉卡后透支,无法偿还的;

(三)透支后通过逃匿、改动联系方法等手法,躲避银行催收的;

(四)抽逃、搬运资金,藏匿产业,躲避还款的;

(五)运用透支的资金进行违法活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不偿还的景象。

什么是有用催收?

依据最高人民法院、最高人民检察院《关于处理波折信誉卡处理刑事案子详细应法令若干问题的解说》第七条 催收一起契合下列条件的,应当确认为本解说第六条规则的“有用催收”:

(一)在透支超越规则限额或许规则期限后进行;

(二)催收应当选用能够承认持卡人收悉的方法,但持卡人成心躲避催收的在外;

(三)两次催收至少距离三十日;

(四)契合催收的有关规则或许约好。

关于是否归于有用催收,应当依据发卡银行供给的电话录音、信息送达记载、信函送达回执、电子邮件送达记载、持卡人或许其家族签字以及其他催收原始依据资料作出判别。

发卡银行供给的相关依据资料,应当有银行工作人员签名和银行公章。

“恶意透支”入刑的数额规范怎样确认?

依据最高人民法院、最高人民检察院《关于处理波折信誉卡处信用卡还不起真的会被追查刑事责任吗—霍冬霞律师|律霸网理刑事案子详细应法令若干问题的解说》第八条:“恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当确认为刑法第一百九十六条规则的‘数额较大’;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当确认为刑法第一百九十六条规则的‘数额巨大’;数额在五百万元以上的,应当确认为刑法第一百九十六条规则的‘数额特别巨大’。

第九条:“恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时髦未偿还的实践透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。偿还或许付出的数额,应当确认为偿还实践透支的本金。

数额:

数额较大:5万≤数额<50万

数额巨大:50万≤数额<500万

数额特别巨大:500万≤数额

恶意透支的数额仅指未偿还的本金数额

依据《最高人民法院研究室关于信誉卡违法法令适用若干问题的复函

》第一条:关于一人持有多张信誉卡进行恶意透支,每张信誉卡透支数额均未到达1万元的立案追诉规范的,原则上能够累积数额进行追诉。但考虑到一人办多张信誉卡的复杂状况,如累积透支数额不大的,应别离不同状况慎重处理。

本条中,就一人持多卡恶意透支的状况进行了阐明,其间关于立案追诉规范的数额确认应当适用《最高人民法院、最高人民检察院<关于处理波折信誉卡处理刑事案子详细应法令若干问题的解说>》中的规则,以5万元作为立案追诉规范。

每张信誉卡透支数额均未到达5万元的立案追诉规范的,原则上能够累积数额进行追诉,可是本条并未言明累积数额到达多少时能够或许应当进行立案追诉,依据累积数额的多少去衡量行为人的损害程度,一起也赋予了公安机关在处理此类事情时的自在裁量权。

So,信誉卡透支后应当怎样办?

重要答案说三遍:还钱!还钱!还钱!

依据最高人民法院、最高人民检察院《关于处理波折信誉卡处理刑事案子详细应法令若干问题的解说》第九条的规则:恶意透支数额较大,在提起公诉前悉数偿还或许具有其他情节细微景象的,能够不申述;在一审判决前悉数偿还或许具有其他情节细微景象的,能够免予刑事处分。可是,曾因信誉卡欺诈受过两次以上处分的在外。

当透支金额现已到达5万元立案追诉规范后,假设您现已接到发卡银行的催收告诉时,必定要赶快还钱,一旦您的状况到达恶意透支型信誉卡欺诈罪的立案规范时,很有或许被追查刑事责任,而追查刑事责任的一起并不会因而革除您对银行的债款,已透支金额和相关费用仍是得还上。不仅如此,信誉卡欺诈罪的处分还加入了附加刑,在适用主刑的状况下还要并处分金,且罚金的数额还不小。如通过发卡银行两次有用催收后,您仍然没有还款,在提起公诉前、一审判决前您仍然还有时机,不管是什么阶段,还款才是上策。

假如您的透支金额还达不到5万元的立案追诉规范,却也收到了银行的催收告诉时,也勿以为此抱有侥幸心理,即使不追查刑事责任,民事违约责任仍是需求承当的。银行仍然能够向法院提起民事诉讼,能够对您名下的银行卡、房产、车辆等其他产业采纳保全办法,如进入履行程序,您仍然没有还款,法院能够依法处置您的产业,一起,还或许对您采纳约束高消费、约束出境、归入失期被履行人名单等办法,到时将对您的日子发生严重影响。

及时还款,及时止损!

以上便是关于信誉卡方面的问题,期望对我们有所协助。日子中,假如您有关于法令方面的问题,自己又无力解决的,小律主张您去“律霸法令咨询app”或许“律霸在线法令咨询微信大众号”上咨询下律师,有专业的律师为您回答,以便利帮您解决问题。

文章作者:律霸在线法令咨询渠道律师---霍冬霞

修改:小律

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